商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應商與商業(yè)保理商（非銀行機構）通過(guò)簽訂保理協(xié)議，供應商將現在或將來(lái)的應收賬款轉讓給商業(yè)保理商，從而獲取融資，或獲得保理商提供的分戶(hù)賬管理、賬款催收、壞賬擔保等服務(wù)。

 
 
一、商業(yè)保理企業(yè)應當符合下列條件： 
  （一）至少有一個(gè)投資者（或其關(guān)聯(lián)主體）具有經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)等相關(guān)行業(yè)的經(jīng)歷。 
  本辦法所稱(chēng)的關(guān)聯(lián)實(shí)體，是指該投資者控制的某一實(shí)體、或控制該投資者的某一實(shí)體、或與該投資者共同受控于某一實(shí)體的另一實(shí)體?？刂剖侵缚刂品綋碛斜豢刂品匠^(guò)50%的表決權。 
  （二）投資者設立存續滿(mǎn)一年（符合條件的外國投資者境外母公司以其全資擁有的境外子公司（SPV）名義投資設立商業(yè)保理公司，可不要求存續滿(mǎn)一年）。投資者具備開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)相應的資產(chǎn)規模和資金實(shí)力，其資產(chǎn)總和不得低于人民幣5000萬(wàn)元且兩年內在稅務(wù)、海關(guān)、工商等政府部門(mén)和金融機構沒(méi)有違法違規和不良記錄。 
商業(yè)保理企業(yè)境內投資者注冊資本已繳足到位，境外投資者符合其他法律法規相關(guān)要求。  外國投資者如實(shí)披露實(shí)際投資人的背景信息及資產(chǎn)情況。 
  （三）建立健全的財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度和重大風(fēng)險事件應急制度。   財務(wù)制度包括財務(wù)管理體制、財務(wù)機構和崗位職責、資金和費用管理要求、會(huì )計政策和科目、會(huì )計憑證管理等。風(fēng)險控制制度包括組織架構和職責、業(yè)務(wù)操作流程和要求、資產(chǎn)分類(lèi)管理、風(fēng)險處置措施等。   
 （四）擁有不少于兩名具有3年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無(wú)不良信用記錄的高級管理人員。 
  高級管理人員，是指總經(jīng)理（副總經(jīng)理）、業(yè)務(wù)主管、財務(wù)主管、風(fēng)險控制主管以及運營(yíng)主管等。 
   （五）以公司形式設立，注冊資本不低于人民幣5000萬(wàn)元，為實(shí)收貨幣資本。 
  外國投資者以可自由兌換的貨幣、合法獲得的境外人民幣及其在中國境內獲得的人民幣利潤或因轉股、清算等活動(dòng)獲得的人民幣合法收益出資。
二、商業(yè)保理公司設立所需資料：
（一）擬設立的公司名稱(chēng)及備用名；
（二）投資者的營(yíng)業(yè)執照副本原件及公章；
（三）商業(yè)保理企業(yè)設立方案，包括：  
  1.投資者基本情況介紹及相關(guān)證明； 
  2.投資者或其關(guān)聯(lián)實(shí)體從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)、貿易融資、供應鏈管理等相關(guān)行業(yè)的經(jīng)歷說(shuō)明； 
  3.投資規模分析、資金來(lái)源說(shuō)明； 
  4.財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度和重大風(fēng)險事件應急制度； 
  5.擬設保理企業(yè)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規劃、擬開(kāi)展保理業(yè)務(wù)的行業(yè)和領(lǐng)域、組織管理架構、效益分析以及風(fēng)險控制能力分析、業(yè)務(wù)操作流程及特點(diǎn)。 
 （四）高級管理人員及風(fēng)險控制部門(mén)管理人員情況介紹及有關(guān)證明。   
 （五）管理部門(mén)要求提交的其他相關(guān)文件。

資深顧問(wèn) 丁曉勤 13817946629 （同微信號） 柴娟 13402119793 （同微信號）